Immobilien der Raiffeisenbank: Ihr Weg zum Eigenheim
Die Volksbanken Raiffeisenbanken gehören zu den führenden Anbietern für Immobilienfinanzierung in Deutschland. Mit jahrzehntelanger Erfahrung und individuellen Finanzierungslösungen unterstützt die Raiffeisenbank Privatkunden auf ihrem Weg ins Eigenheim – vom ersten Beratungsgespräch bis zur vollständigen Tilgung. Wenn Sie mehr über Gewerbeimmobilien erfahren möchten, besuchen Sie unsere Startseite.
Inhaltsverzeichnis
Key Takeaways
- Die Raiffeisenbank bietet umfassende Immobilienfinanzierungslösungen für Kauf, Bau und Modernisierung
- Vollfinanzierung ohne Eigenkapital ist bei exzellenter Bonität und sicherem Einkommen möglich
- Forward-Darlehen sichern aktuelle Zinssätze bis zu fünf Jahre im Voraus
- Kostenlose Online-Rechner helfen bei der Kalkulation von Monatsraten und Finanzierungskosten
- Persönliche Beratung durch regionale Experten für individuelle Finanzierungslösungen
Hat die Raiffeisenbank Immobilienangebote?
Ja, die Volksbanken Raiffeisenbanken sind einer der größten Anbieter für Immobilienfinanzierungen in Deutschland. Als genossenschaftliches Bankinstitut mit über 800 Standorten bundesweit bietet die Raiffeisenbank umfassende Dienstleistungen rund um Immobilien – von der Baufinanzierung über Modernisierungskredite bis zur Anschlussfinanzierung.
Im Gegensatz zu reinen Immobilienportalen ist die Raiffeisenbank primär auf die Finanzierung spezialisiert. Das bedeutet: Sie vermitteln nicht direkt Immobilien, sondern unterstützen Sie mit maßgeschneiderten Finanzierungslösungen beim Erwerb Ihres Traumhauses oder Ihrer Wunschwohnung. Die Bank arbeitet dabei eng mit Immobilienmaklern, Bauträgern und Sachverständigen zusammen. Weitere Informationen finden Sie auf der offiziellen Immobilienseite der Volksbanken Raiffeisenbanken.
Hinweis: Die Suchfunktion für Immobilienangebote auf der Webseite der Raiffeisenbank funktioniert nicht immer zuverlässig. Bei unserer letzten Überprüfung war sie nicht verfügbar. Wir empfehlen Ihnen daher, direkt mit Ihrer lokalen Filiale Kontakt aufzunehmen oder sich an einen Immobilienmakler zu wenden, der mit der Raiffeisenbank zusammenarbeitet.
Welche Immobiliendienstleistungen bietet die Raiffeisenbank?
Die Raiffeisenbank bietet ein breites Spektrum an Finanzierungsprodukten für Immobilien:
Baufinanzierung
Klassische Finanzierung für den Kauf oder Bau von Wohn- und Gewerbeimmobilien mit flexiblen Laufzeiten und individuellen Tilgungsoptionen.
Vollfinanzierung
Finanzierung ohne Eigenkapital für Kunden mit exzellenter Bonität – der gesamte Kaufpreis inklusive Nebenkosten wird über den Kredit abgedeckt.
Forward-Darlehen
Sichern Sie sich günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus und profitieren Sie von Planungssicherheit.
Annuitätendarlehen
Volle Planungssicherheit durch konstante monatliche Raten mit Tilgung bereits von Anfang an.
Online-Finanzierungsrechner
Kostenlose Tools zur Berechnung von Monatsraten, Zinsen und Tilgungsplänen für eine erste Orientierung.
Wie kann ich mit der Raiffeisenbank ein Haus oder eine Immobilie kaufen?
Der Weg zum Eigenheim mit der Raiffeisenbank gliedert sich in mehrere Schritte:
Finanzielle Situation analysieren
Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen, Ausgaben und verfügbares Eigenkapital. Nutzen Sie die Online-Rechner der Raiffeisenbank für eine erste Kalkulation.
Beratungstermin vereinbaren
Kontaktieren Sie Ihre lokale Volksbank Raiffeisenbank für ein persönliches Gespräch. Die Berater prüfen Ihre Bonität und erstellen ein individuelles Finanzierungskonzept.
Finanzierungszusage erhalten
Nach Prüfung Ihrer Unterlagen erhalten Sie eine verbindliche Finanzierungszusage mit konkreten Konditionen, Zinssätzen und Laufzeiten.
Immobilie finden und Kaufvertrag abschließen
Mit der Finanzierungszusage in der Tasche können Sie gezielt nach der passenden Immobilie suchen und beim Notar den Kaufvertrag unterzeichnen.
Kreditauszahlung und Grundschuld-Eintragung
Nach Eintragung der Grundschuld im Grundbuch erfolgt die Auszahlung des Kredits. Damit können Sie den Kaufpreis begleichen und Ihr Eigenheim übernehmen.
Vollfinanzierung: Hauskauf ohne Eigenkapital
Eine Besonderheit im Portfolio der Raiffeisenbank ist die Vollfinanzierung. Dabei wird der gesamte Kaufpreis inklusive Nebenkosten (wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklerkosten) finanziert – ohne dass Sie eigenes Kapital einbringen müssen. Man spricht hier auch von einer 110-Prozent-Finanzierung.
Voraussetzungen für eine Vollfinanzierung
Exzellente Bonität
Ihr Einkommen liegt deutlich über dem Durchschnitt und ist langfristig gesichert (z.B. unbefristetes Arbeitsverhältnis, Beamtenstatus).
Wertstabile Immobilie
Die Immobilie befindet sich in bester Lage, ist in gutem Zustand und dient der Bank als ausreichende Sicherheit.
Langfristig angelegtes Vermögen
Sie verfügen über Vermögen (z.B. in Wertpapieren oder anderen Immobilien), das Sie aber nicht kurzfristig liquidieren möchten.
Vor- und Nachteile der Vollfinanzierung
Vorteile
- • Schneller Immobilienerwerb ohne lange Ansparphase
- • Kapital bleibt für andere Investitionen verfügbar
- • Renditechancen durch Hebeleffekt bei Wertsteigerung
- • Sofortige Nutzung der Immobilie möglich
Nachteile
- • Höhere Zinsen als bei Eigenkapitaleinsatz
- • Höhere monatliche Belastung
- • Längere Rückzahlungsdauer
- • Größeres Risiko bei Einkommensverlusten
Forward-Darlehen: Zinssicherheit für die Zukunft
Ein Forward-Darlehen ist ideal für Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung in absehbarer Zeit ausläuft. Mit diesem Produkt sichern Sie sich das aktuelle Zinsniveau für Ihre Anschlussfinanzierung bis zu fünf Jahre im Voraus.
So funktioniert das Forward-Darlehen
Sie schließen heute einen Kreditvertrag ab, nehmen das Darlehen aber erst zu einem späteren Zeitpunkt in Anspruch – nämlich dann, wenn Ihre aktuelle Zinsbindung endet. Der Zinssatz wird dabei bereits heute festgeschrieben. Das gibt Ihnen Planungssicherheit, besonders in Niedrigzinsphasen.
Vorteile des Forward-Darlehens
- Schutz vor steigenden Zinsen
- Planungssicherheit für die nächsten Jahre
- Keine erneute Bonitätsprüfung bei Vertragsabschluss
- Nahtlose Anschlussfinanzierung ohne Finanzierungslücke
Zu beachten ist der sogenannte Forward-Aufschlag: Je weiter in der Zukunft die Kreditauszahlung liegt, desto höher fällt dieser Aufschlag auf den aktuellen Zinssatz aus. Die Raiffeisenbank berät Sie individuell, ob sich ein Forward-Darlehen für Ihre Situation lohnt.
Baukredit und Finanzierungsrechner
Für den Neubau oder Kauf einer Immobilie bietet die Raiffeisenbank klassische Baukredite an. In der Regel handelt es sich dabei um Annuitätendarlehen mit gleichbleibenden monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit.
Online-Baufinanzierungsrechner
Bevor Sie in das persönliche Beratungsgespräch gehen, können Sie mit den kostenlosen Online-Rechnern der Raiffeisenbank eine erste Kalkulation durchführen. Die Rechner helfen Ihnen dabei:
Monatsrate berechnen
Geben Sie Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz ein und erfahren Sie sofort, welche monatliche Belastung auf Sie zukommt.
Tilgungsplan erstellen
Sehen Sie transparent, wie sich Zins- und Tilgungsanteil über die Jahre entwickeln und wann Ihre Immobilie abbezahlt ist.
Eigenkapitalbedarf ermitteln
Berechnen Sie, wie viel Eigenkapital Sie idealerweise einbringen sollten, um günstige Konditionen zu erhalten (empfohlen: mindestens 20-30% der Gesamtkosten).
Zusammenspiel von Zinssatz und Tilgung
Die monatliche Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei – aber desto höher ist auch die monatliche Belastung. Die Raiffeisenbank bietet flexible Tilgungsoptionen und die Möglichkeit zu Sondertilgungen, um die Rückzahlung zu beschleunigen.
Persönliche Beratung vor Ort
Ein besonderer Vorteil der Volksbanken Raiffeisenbanken ist die persönliche Beratung in über 800 Filialen bundesweit. Ihre Ansprechpartner vor Ort kennen den regionalen Immobilienmarkt, arbeiten mit lokalen Maklern zusammen und erstellen für Sie ein individuelles Finanzierungskonzept.
Die Berater nehmen sich Zeit für Ihre Fragen, prüfen verschiedene Finanzierungsszenarien und begleiten Sie durch den gesamten Prozess – von der ersten Kalkulation bis zur vollständigen Tilgung. Dabei profitieren Sie von der Genossenschaftsstruktur: Als Mitglied sind Sie nicht nur Kunde, sondern auch Miteigentümer Ihrer Bank.
Vorteile der persönlichen Beratung
- Individuelle Finanzierungslösungen statt Standardprodukte
- Regionale Marktkenntnisse und Netzwerk zu Maklern
- Langfristige Betreuung über die gesamte Kreditlaufzeit
- Genossenschaftliche Werte: Mitbestimmung und Transparenz
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Hat die Volksbank Immobilien?
Die Volksbank und Raiffeisenbank bieten keine eigenen Immobilien zum Verkauf an. Sie sind primär auf Immobilienfinanzierung spezialisiert und arbeiten mit Maklern und Bauträgern zusammen. Einige regionale Volksbanken haben Partnerschaften mit Immobilienmaklern oder bieten einen Vermittlungsservice an, aber das Kerngeschäft liegt in der Bereitstellung von Baudarlehen und Finanzierungslösungen.
Wie viel Prozent kann man bei Immobilien handeln?
Beim Immobilienkauf ist ein Verhandlungsspielraum von 5-10% des Kaufpreises üblich, abhängig von Marktsituation, Verkaufsdruck und Immobilienzustand. In schwachen Märkten oder bei längerer Vermarktungsdauer können auch höhere Nachlässe möglich sein. Bei stark nachgefragten Lagen ist der Spielraum oft geringer. Ein unabhängiger Gutachter kann helfen, einen realistischen Preis zu ermitteln und Ihre Verhandlungsposition zu stärken.
Wie hoch ist der Kreditzins bei der Raiffeisenbank?
Die Kreditzinsen bei der Raiffeisenbank variieren je nach Bonität, Eigenkapitalanteil, Laufzeit und aktueller Marktlage. Stand Ende 2024 liegen die Zinsen für Baufinanzierungen typischerweise zwischen 3,5% und 5% p.a. bei einer 10-jährigen Zinsbindung. Kunden mit hohem Eigenkapitaleinsatz (über 30%) und exzellenter Bonität erhalten deutlich bessere Konditionen. Für ein individuelles Angebot empfiehlt sich ein persönliches Beratungsgespräch bei Ihrer lokalen Filiale.
Wie gut sind Raiffeisenbanken?
Raiffeisenbanken genießen einen exzellenten Ruf für persönliche Beratung und regionale Verwurzelung. Als Genossenschaftsbanken sind sie ihren Mitgliedern verpflichtet, nicht externen Aktionären. Viele Kunden schätzen die langfristige Betreuung durch feste Ansprechpartner vor Ort. In Tests schneiden Volksbanken Raiffeisenbanken regelmäßig bei Beratungsqualität und Kundenzufriedenheit sehr gut ab. Die Konditionen sind oft konkurrenzfähig, wenngleich Online-Banken manchmal günstigere Zinsen bieten.
Wie hoch sind die Hypothekenzinsen bei der Volksbank?
Die Hypothekenzinsen bei Volksbanken entsprechen denen der Raiffeisenbanken, da beide zur selben Bankengruppe gehören. Die Zinssätze bewegen sich aktuell im Bereich von 3,5% bis 5% p.a., abhängig von Zinsbindungsdauer, Beleihungsauslauf und Bonität. Für eine 15-jährige Zinsbindung können die Zinsen höher liegen, bei kürzeren Laufzeiten teilweise niedriger. Nutzen Sie die Online-Rechner auf der Webseite für eine erste Indikation und vereinbaren Sie einen Termin für ein konkretes Angebot.
Sind Raiffeisen und Volksbank das Gleiche?
Ja, Volksbanken und Raiffeisenbanken sind Teil derselben genossenschaftlichen Bankengruppe in Deutschland. Sie operieren unter dem gemeinsamen Dach der "Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken" und teilen dieselben Werte und Strukturen. Regional sind sie eigenständige Institute, weshalb der Name variiert (z.B. "Volksbank Stuttgart" oder "Raiffeisenbank München"). Die Produkte und Dienstleistungen sind nahezu identisch, und Kunden profitieren bundesweit von über 800 Filialen und einem gemeinsamen Verbund mit BVR, DZ Bank und weiteren Spezialinstituten.
Fazit
Die Volksbanken Raiffeisenbanken sind ein verlässlicher Partner für Ihre Immobilienfinanzierung. Mit einer breiten Produktpalette von der Vollfinanzierung bis zum Forward-Darlehen, transparenten Online-Rechnern und persönlicher Beratung vor Ort bieten sie maßgeschneiderte Lösungen für jeden Finanzierungsbedarf.
Ob Sie ohne Eigenkapital kaufen möchten, sich günstige Zinsen für die Zukunft sichern wollen oder einfach eine erste Orientierung suchen – die Raiffeisenbank unterstützt Sie mit Expertise und individueller Betreuung auf Ihrem Weg ins Eigenheim. Nutzen Sie die Online-Rechner für eine erste Kalkulation und vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrer lokalen Filiale für ein ausführliches Beratungsgespräch.
Über die Autorin
Loie Favre
Loie Favre ist zertifizierte Immobilienmaklerin (IHK) mit über 12 Jahren Erfahrung im Bereich Gewerbeimmobilien. Nach ihrem Studium der Betriebswirtschaftslehre mit Schwerpunkt Immobilienmanagement an der Universität Köln spezialisierte sie sich auf den Verkauf und die Bewertung von Gewerbeobjekten. Als Sachverständige für Gewerbeimmobilien (DIA) und mit der zusätzlichen Qualifikation als Certified Commercial Investment Member (CCIM) berät sie Unternehmen und Investoren bei komplexen Immobilientransaktionen. Ihre Expertise umfasst insbesondere steueroptimierte Verkaufsstrategien, Due-Diligence-Prozesse und Marktanalysen für gewerbliche Objekte in deutschen Metropolregionen.
Qualifikationen: Immobilienmaklerin (IHK), Sachverständige für Gewerbeimmobilien (DIA), CCIM
Ausbildung: Diplom-Betriebswirtin, Universität zu Köln (Immobilienmanagement)
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